NavMenu

Erste Bank a.d. Novi Sad: Neto dobit na kraju trećeg kvartala viša za 11,6% u odnosu na isti period prošle godine i iznosi 2,24 milijarde dinara

Izvor: Promo Utorak, 02.11.2021. 12:45
Komentari
Podeli
Ilustracija (Foto: Billion Photos/shutterstock.com)Ilustracija
• Krediti stanovništvu i mikro klijentima uvećani za 6,2% u odnosu na kraj 2020. godine i iznose 103,05 milijardi dinara; depoziti stanovništva i mikro klijenata veći za 15,3% i iznose 116,85 milijardi dinara.
• Krediti pravnim licima bez značajnijih promena u odnosu na kraj 2020. godine i iznose 94,13 milijardi dinara; depoziti pravnih lica su nešto niži za 0,9% i iznose 73,59 milijardi dinara.
• Dobit od kamata viša za 10,6% u odnosu na isti period prethodne godine i iznosi 6,68 milijardi dinara, dok je dobit od naknada i provizija viša za 15,3% i iznosi 1,60 milijardi dinara.
• Neto dobit na kraju trećeg kvartala 2021. godine iznosi 2,24 milijarde dinara, što je za 11,6% bolji rezultat u odnosu na isti period 2020. godine.
• Bilansna suma je uvećana za 7,9%, sa 287 milijardi dinara na kraju 2020. godine na 309 milijardi dinara.
• Adekvatnost kapitala iznosi 20,12%.
• NPL racio na kraju trećeg kvartala 2021. godine iznosi 2,1%.

- U trećem kvartalu beležimo nastavak pozitivnih trendova u poslovanju, naročito u delu rada sa stanovništvom i mikro klijentima. U ovom segmentu zabeležen je i rast kredita od 6,2%, vođen gotovinskim kreditima kada govorimo o stanovništvu, odnosno kreditima za obrtna sredstva i kreditima iz garantne šeme kada su u pitanju mikro klijenti, dok su depoziti porasli za 15,3%. Mala i srednja preduzeća su prilično stabilno poslovala i kod njih beležimo najveću potrebu za kreditima za obrtna sredstva. U saradnji sa Evropskom bankom za obnovu i razvoj obezbedili smo kreditnu liniju za povećanje njihove konkurentnosti u tri ključne oblasti, zaštiti životne sredine, zdravlju i bezbednosti i kvalitetu proizvoda, a u cilju plasiranja njihovih proizvoda na tržište Evropske unije. Na kraju bih istakao i izraziti rast od više od 22% korisnika digitalnih usluga, što se pokazalo važnim posebno u vreme još uvek aktuelne pandemije - izjavio je Slavko Carić, predsednik Izvršnog odbora Erste Bank a.d. Novi Sad.

Na kraju trećeg kvartala 2021. godine, stanje kredita plasiranih stanovništvu i mikro klijentima je uvećano za 6,2% u odnosu na kraj prethodne godine, i iznosi 103,05 milijardi dinara. U poređenju sa krajem 2020. godine, i stanja depozita stanovništva i mikro klijenata su takođe zabeležila rast za 15,3% i iznose 116,85 milijardi dinara. Stanje kredita plasiranih pravnim licima sa krajem trećeg kvartala 2021. godine je bez značajnih promena u odnosu na kraj 2020. godine i iznosi 94,13 milijardi dinara. Stanja depozita pravnih lica beleže manju promenu i niži su za 0,9% u poređenju sa krajem 2020. godine i iznose 73,59 milijardi dinara.

U pogledu operativnog poslovanja, Banka je na kraju trećeg kvartala 2021. godine ostvarila 12,2% više operativnih prihoda u odnosu na isti period prošle godine, kao i rast operativnih rashoda za 14,4%. U odnosu na isti period 2020. godine, operativna dobit Banke beleži rast od 8,2% i iznosi 3,07 milijardi dinara, dok je na kraju istog perioda 2020. godine banka ostvarila 2,84 milijarde operativnog rezultata.

Na kraju trećeg kvartala 2021. godine ostvareno je 6,68 milijardi dinara dobiti po osnovu kamata, što je za 10,6% više u odnosu na isti period prethodne godine, kada je taj prihod iznosio 6,04 milijarde dinara. Neto dobit po osnovu naknada i provizija je viša za 15,3% i iznosi 1,60 milijardi dinara dok je na kraju istog perioda prošle godine iznosila 1,38 milijardi dinara.

Ukupna neto dobit na kraju trećeg kvartala 2021. godine iznosi 2,24 milijarde dinara, što je za 11,6% bolji rezultat u odnosu na kraj istog perioda 2020. godine, kada je neto dobit iznosila 2,01 milijardu dinara. NPL iznosi 2,1%. Broj korisnika digitalnih kanala distribucije na kraju trećeg kvartala 2021. godine je veći za 22,3% u odnosu na isti period 2020. godine, tako da sada Erste Banka ima oko 120 hiljada aktivnih korisnika internet i mobilnog bankarstva. Mreža Erste Banke broji 89 poslovnih jedinica na kraju trećeg kvartala 2021.godine.

Prognoza

Erste Bank a.d. Novi Sad nastavlja da pruža sveobuhvatnu podršku stanovništvu i privredi Srbije prilikom ostvarivanja njihovih finansijskih potreba i ciljeva. Principi poslovanja koji podrazumevaju fokusiranje na stalno poboljšavanje usluge klijentima te konstantno unapređivanje unutrašnje organizacije i efikasnosti i ubuduće će činiti osnovu poslovanja Banke.

NAPOMENA 1: Prikazani rezultati su u skladu sa Zakonom o računovodstvu i donetom Odlukom o kontnom okviru i sadržini računa o kontnom okviru za banke ("Službeni glasnik RS", br. 71/2014) i Odlukom o obrascima i sadržini pozicija u obrascima finansijskih izveštaja za banke ("Službeni glasnik RS", br. 71/2014) koje su stupile na snagu 31.12.2014.

NAPOMENA 2: Objavljeni rezultati pojedinačnih članica Erste Grupe nisu direktno uporedivi sa objavljenim rezultatima Erste Grupe po segmentima. Zbog efekata konsolidacije na nivou Erste Grupe, prema kojima se određene transakcije Erste Bank a.d. Novi Sad sa članicama Erste Grupe eliminišu, kao i zbog distribucije određenih troškova alociranog kapitala, konsolidovani rezultati Erste Bank a.d. Novi Sad na nivou Erste Grupe razlikuju se od rezultata koje je Banka ostvarila i prikazuje na lokalnom nivou.


Erste Grupa - Dobri rezultati za prvih devet meseci su odraz snažnog operativnog učinka

• Operativni prihodi zabeležili rast zahvaljujući poboljšanju makroekonomske situacije koje pogoduje porastu prihoda od naknada i od trgovanja
• Nepromenjeni rashodi doprineli porastu operativnog rezultata na 2,59 mlrd EUR
• Znatan pad troškova rizika u odnosu na isti period prethodne godine doprineo povećanju neto prihoda na 1,45 mlrd EUR
• Rast kreditne aktivnosti i dalje je snažan uz nastavak priliva depozita

Erste Grupa, vodeća kreditna institucija u Centralnoj i Istočnoj Evropi, nastavila je da beleži snažne poslovne rezultate u 2021. godini sa porastom operativnog rezultata za 20% g/g na 2,59 mlrd EUR za prvih devet meseci (1-9/2020: 2,16 mlrd EUR). Ovo pozitivno kretanje operativnog rezultata je bazirano na dobrom neto prihodu od kamata, značajnom porastu neto prihoda od naknada i provizija i znatno boljem neto rezultatu od trgovanja i po fer vrednosti u odnosu na isti period prethodne godine. S obzirom na to da je okruženje u pogledu rizika u regionu CIE i dalje bilo povoljno, ova bankarska grupa je rezervisala troškove rizika od 52 mil EURu prva tri kvartala 2021. godine, u odnosu na 870 mil EUR prethodne godine. Zahvaljujući tome, Erste Grupa je ostvarila neto dobit od 1,45 mlrd EUR za period izveštavanja (1-9/2020: 637 mil EUR; 1-9/2019: 1,22 mlrd EUR).

- Nastavlja se oporavak makrookruženja u CIE, dok stope rasta u čitavom regionu i povećanja stopa na nekim od tržišta premašuju očekivanja. To povoljno okruženje je pružilo okvir u kojem je Erste uspela da ostvari snažan rast prihoda, a da istovremeno zadrži rashode na nepromenjenom nivou i znatno smanji rezervisanja za rizik. Naši operativni i neto rezultati znatno su bolji u odnosu na 2020, COVID godinu, ali smo takođe zabeležili dobre rezultate u odnosu na isti period 2019. godine. Precizan dalji tok pandemije tokom zimskih meseci i njen srednjoročni uticaj na ekonomije CIE još uvek predstavljaju nepoznanicu. Dokazana otpornost ekonomija u našem regionu i snaga poslovnog modela Erste Grupe čine nas optimističnim u pogledu kraja 2021. godine, kao i sledeće godine - rekao je izvršni finansijski direktor (CFO) Erste Grupe Stefan Dorfler.

Operativni prihodi su porasli za 8,5%

Neto prihod od kamata je porastao za 2,2% g/g na 3,67 mlrd EUR, prvenstveno kao rezultat jednokratnih efekata operacija refinansiranja TLTRO III u Austriji i Slovačkoj. Neto prihod od naknada i provizija je porastao za 16,7% na 1,69 mlrd EUR. Povećanja su zabeležena u svim kategorijama naknada i provizija i na svim ključnim tržištima, pri čemu je znatan rast naknada zabeležen u najvećoj meri u platnim uslugama, kao i upravljanju sredstvima i poslovanju sa hartijama od vrednosti. Efekti valuacije su uglavnom doprineli tome da prihodi od stavki neto rezultat od trgovanja i dobici/gubici od finansijskih instrumenata po fer vrednosti zajedno zabeleže porast na 201,0 mil EUR, naspram 90,4 mil EUR prethodne godine. Operativni prihodi su porasli za 8,5% na 5,74 mlrd EUR.

Operativni rezultat je porastao za 20% dok su rashodi i dalje pod kontrolom

Opšti administrativni rashodi su porasli za 0,6% g/g na 3,14 mlrd EUR. Rashodi za zaposlene su opali za 1,1% na 1,88 mlrd EUR, dok su ostali administrativni rashodi bili viši za 3,4% na nivou od 846,6 mil EUR. Broj zaposlenih (na bazi ekvivalenta punog radnog vremena) opao je za 1,8% od početka fiskalne godine na 44.878 na kraju septembra 2021. godine. Uplate u sisteme za osiguranje depozita obuhvaćene ostalim administrativnim rashodima zabeležile su porast za 12,8% na 113,1 mil EUR. Gotovo svi doprinosi koji se očekuju za 2021. godinu već su proknjiženi unapred. Depresijacija i amortizacija porasle su za 2,8% na 413,2 mil EUR. Operativni rezultat je porastao za 20% na 2,59 mlrd EUR i odnos troškova i prihoda značajno se popravio na 54,8% (59,1%).

Znatno niži troškovi rizika su doprineli snažnom porastu neto dobiti

Neto rashodi indirektnih otpisa finansijskih instrumenata ("troškovi rizika") iznosili su -51,6 mil EUR ili 4 bazna poena prosečnih bruto kredita klijentima (1-9/2020: -870,1 mil EUR ili 70 baznih poena) zbog neto izdvajanja. Neto izdvajanja za rezervisanja po kreditima kao i po osnovu preuzetih obaveza i garancija zabeležena su u Češkoj Republici, Rumuniji, Srbiji i Mađarskoj, ali su opšte uzev i dalje bila na veoma niskom nivou. Pozitivan doprinos prihoda od naplate već otpisanih kredita kao i od ukidanja rezervisanja, zabeležen je u najvećoj meri u Austriji (u segmentu štednih banaka). U periodu 2020. godine sa kojim se vrši poređenje, ažurirani parametri rizika sa informacijama usmerenim ka budućnosti koje se odnose na COVID-19 rezultirali su visokim neto izdvajanjima za rezervisanja po kreditima kao i po osnovu preuzetih obaveza i datih garancija. Koeficijent problematičnih kredita (NPL) na osnovu bruto kredita klijentima je opao na rekordno nizak nivo od 2,4% (2,7%). Koeficijent pokrivenosti problematičnih kredita (NPL), isključujući kolateral, porastao je na 92,7% (88,6%).

Ostali operativni rezultat iznosio je -243,3 mil EUR (-213,6 mil EUR). Rashodi za godišnje uplate u fondove za restrukturiranje banaka za celu 2021. godinu koji su uključeni u ovu stavku, porasli su – naročito u Austriji i Rumuniji – na 108,5 mil EUR (93,7 mil EUR). Pad dažbina na bankarsko poslovanje na 71,6 mil EUR (100,3 mili EUR) uglavnom je rezultat ukidanja poreza na bankarsko poslovanje u Slovačkoj. Trenutno se dažbine na bankarsko poslovanje plaćaju na dva ključna tržišta: u Mađarskoj, porez na bankarsko poslovanje za celu finansijsku godinu iznosio je 14,9 mil EUR (14,4 mil EUR) i porez na finansijske transakcije za prva tri kvartala iznosio je još 35,7 mil EUR (33,1 mil EUR). U Austriji je porez na bankarsko poslovanje bio 20,9 mil EUR (19,0 mil EUR). Porezi na dobit su porasli na 433,6 mil EUR (264,2 mil EUR). Deo neto dobiti koji pripada manjinskim udelima porastao je na 397,2 mil EUR (177,1 mil EUR) zbog znatno viših doprinosa dobiti štednih banaka. Neto rezultat koji pripada vlasnicima matičnog preduzeća porastao je na 1,45 mlrd EUR (637,1 mil EUR) na bazi snažnog operativnog rezultata i niskih troškova rizika.

Obim kredita povećao se za 5,9% tokom prva tri kvartala

Ukupni kapital bez instrumenata dodatnog osnovnog kapitala (AT1) porastao je na 21,2 mlrd EUR (decembar 2020: 19,7 mlrd EUR). Nakon regulatornih umanjenja i filtriranja u skladu sa Uredbom o kapitalnim zahtevima (CRR), koeficijent kapitala CET1 (konačni) porastao je na 18,3 mlrd EUR (17,1 mlrd EUR), a ukupna sopstvena sredstva (konačna) porasla su na 23,9 mlrd EUR (23,6 mlrd EUR). Obe gore navedene cifre uključuju periodičnu dobit za prvu polovinu godine, ali ne i za treći kvartal. Ukupni rizik – rizična aktiva, uključujući kreditni, tržišni i operativni rizik (CRR, konačni) – umereno se povećao na 128,5 mlrd EUR (120,2 mlrd EUR). Koeficijent kapitala CET1 (konačni) iznosio je 14,2% (14,2%), a koeficijent ukupnog kapitala je iznosio 18,6% (19,7%).

Bilansna suma se povećala za 11,5% od početka fiskalne godine na 309,2 mlrd EUR. Na strani aktive, gotovina i gotovinska salda porasli su, pre svega u Austriji, na 47,1 mlrd EUR (35,8 mlrd EUR), dok su krediti i potraživanja odobreni kreditnim institucijama porasli na 27,7 mlrd EUR (21,5 mlrd EUR). Krediti i potraživanja dati klijentima porasli su za 5,9% od početka godine na 175,9 mlrd EUR. Na strani obaveza, depoziti banaka zabeležili su značajan porast na 35,4 mlrd EUR (24,8 mlrd EUR kao rezultat povećanog refinansiranja ECB (TLTRO III). Depoziti klijenata su zabeležili porast na svim ključnim tržištima – naročito u Austriji i Češkoj Republici – na 207,5 mlrd EUR (+8,6% od početka godine u odnosu na 191,1 mlrd EUR u decembru 2020). Odnos kredita i depozita zabeležio je znatan pad na 84,8% (86,9%).

Nadoknada dividende će biti razmatrana na vanrednoj skupštini

Pošto je Evropska centralna banka ukinula preporuku za dividendu, očekuje se da će dodatni 1 EUR po akciji biti isplaćen u četvrtom kvartalu 2021.godine, nakon odobrenja na vanrednoj skupštini akcionara koja će se održati 25. novembra 2021. godine. Za fiskalnu 2021. godinu, Erste Grupa planira da isplati dividendu od 1,6 EUR po akciji, čime se vraća svojoj progresivnoj politici dividendi.
Komentari
Vaš komentar
Potpuna informacija je dostupna samo komercijalnim korisnicima-pretplatnicima i neophodno je da se ulogujete.

Zaboravili ste šifru? Kliknite OVDE

Za besplatno probno korišćenje, kliknite OVDE

Pratite na našem portalu vesti, tendere, grantove, pravnu regulativu i izveštaje.
Registracija na eKapiji vam omogućava pristup potpunim informacijama i dnevnom biltenu
Naš dnevni ekonomski bilten će stizati na vašu mejl adresu krajem svakog radnog dana. Bilteni su personalizovani prema interesovanjima svakog korisnika zasebno, uz konsultacije sa našim ekspertima.