Izdanje BiH
Izdanje Crna Gora
Izdanje Srbija
Serbia Edition
Serbische Ausgabe
Vijesti
Karolina Herbut, finansijska savjetnica - Redovno bilježite i analizirajte lične i poslovne finansije
Izvor: eKapija
Utorak, 07.02.2023.
08:25
Utorak, 07.02.2023.
08:25
Komentari
(Foto: Privatna arhiva)
Kroz njene obuke i konsultacije prošlo je više od 1.500 osoba, a u intervjuu za eKapiju otkriva zbog čega je finansijsko savjetovanje važno, šta ono zapravo predstavlja i zbog čega bi trebalo da se odlučimo na ovaj korak.
eKapija: Iz Vašeg bogatog iskustva, kada se zainteresovani javljaju za finansijsko savjetovanje i da li to čine na vrijeme? Kada je potrebno konsultovati finansijskog savjetnika?
- Ovo pitanje me je podsjetilo na kinesku poslovicu: "Najbolje vrijeme da zasadite drvo je bilo prije 20 godina. Drugo najbolje vrijeme je sada."
Mnogi ljudi koji me zaprate na društvenim mrežama ili posjete moj sajt to čine jer dijelim praktične preporuke i razne besplatne resurse, poput "Finansijski izazov: kalendar štednje", sa kojim već mogu da unaprijede svoje finansije. Ukoliko nemaju neko pitanje koje ih "žulja" više se usmjere na moje online edukativne programe poput: "Izazov: Uštedi 1.000 evra", Osnovni (Basic) ili Napredni (Invest) kurs o finansijama, e-knjigu "Upravljanje ličnim finansijama", štampanu finansijsku bilježnicu za zapisivanje prihoda i troškova 365 dana.
Najbolje je potražiti finansijskog savjetnika ako vam je vrijeme dragocjeno, želite 1na1 individualni rad, imate konkretna pitanja, poput: zanima vas kako da (još) bolje rasporedite novac i više uštedite; na koje načine možete stvariti fond za vašu privatnu penziju i-ili školovanje vašeg djeteta; koji načini postoje da "uposlite" novac da vam ne stoji u slamarici ili banci sa 0% kamate, imate neke dileme oko osiguranja.
Apropo važnosti vremena, neka uzmemo jedan primjer: imamo osobe A i B koje pretpostavimo da već tri godine imaju po 1.000.000 dinara na računu u banci. Osoba A je od mnogih čula da u bankama nema dobrih kamatnih stopa i zaista njena banka nije davala skoro nikakvu kamatu. Nije imala vremena da istražuje, a i nije vjerovala da će naći bolju ponudu. Zato je ove tri godine samo nastavila da i dalje tamo drži novac i ima i dalje 1.000.000 dinara u banci.
Osoba B je iste te informacije čula, ali se ipak odlučila da popriča sa finansijskim savjetnikom. Tokom razgovora saznala je za razne mogućnosti štednje, ali i investiranja za koje nije znala da postoje na našim prostorima, ali prije svega, nije to sve sama morala da istražuje nedeljama. Za investiranje tada još nije bila spremna, ali je još prije tri godine prebacila novac u drugu banku po 4% kamate na godišnjem nivou, i sada već posle tri godine ima više od 1.120.000 dinara. Osoba je išla logikom: bilo koliko da iznosi inflacija, bolje 4% nego 0% na našu ušteđevinu. Dok nisam sigurna koja investicija je za mene najbolja, bolje 4% nego 0%.
Isto tako, da je neko prije tri godine počeo i nastavio primjenjivati preporuke iz Finansijskog izazova: kalendara štednje, danas bi imao znatno bolju kontrolu nad svojim finansijama.
eKapija: Koje su najčešće greške koje se prave tokom samostalnog pokušaja da se upravlja finansijama?
- Ljudi naprave dosta pogrešnih finansijskih poteza, a sa druge strane propuste da urade neke dobre, jer donose finansijske odluke na osnovu informacija od porodice i poznanika. Pritom, ne uzimaju u obzir da su okolnosti rođaka i poznanika bile često skroz drugačije. Tako da, ako je nekome odgovarao stambeni kredit na 15 godina ne znači da i nama odgovara; ako je drug koga poštujemo uložio 2.000 EUR u kriptovalute ne znači da je to i za nas prava stvar, jer možda nama odgovara nešto sa manje rizika, poput pasivno ulaganje na dugi rok npr. u neki ETF na berzi; ako je neko koga poznajemo imao "loše" iskustvo sa nekom osigurajućom kućom, ne znači da osiguranje nema smisla. OK je da pričate sa rođacima, poznanicima ali porazgovarajte i sa savjetnicima iz finansijskih institucija, informišite se i iz nezavisnih izvora, vidite šta kažu i nezavisni konsultanti i koučevi da biste dobili cjelovitu sliku.
Greške su i prerano odustajanje i nekonzistentnost u sprovođenju pozitivnih finansijskih navika (poput bilježenja troškova i prihoda, planiranja, odvajanje za štednju, istaživanja mogućnosti za dodatnu zaradu…).
Osim ovih stavki, ljude blokira da bolje upravljaju svojim finansijama i uvjerenje da to nije moguće. Oni koji ne vjeruju da nešto može da bude bolje ili ako su uvjereni da oni ne umiju sa finansijama, to je tako i ne može se promijeniti. Oni neće ni pokušati ili će pokušati i posle par neuspjelih pokušaja će dići ruke i reći: vidiš rekao sam ti da to nije moguće. Ovakve ograničavajuće načine razmišljanja (fixed mindset) je moguće promijeniti, ali zahtijeva rad na tome i istrajnost.
(Foto: Pressmaster/shutterstock.com)
eKapija: Da li Vam se više javljaju oni koji žele da upravljaju svojom štednjom ili da investiraju? Mijenjaju li se trendovi kroz godine?
- Investiranje je svima privlačnije, ali prvo moramo uštedjeti i imati šta da investiramo. I svakako ne treba investirati svoju "zlatnu rezervu", fond sigurnosti, već kada imamo "višak". Umije dosta vremena da protekne dok neko "presiječe" gdje će da investira, pa za to vrijeme "čekanja" nije loše uposliti novac kroz štednju u banci.
Ima onih koji misle da žele da investiraju, ali ipak shvate da nije to za njih, a i obrnuto: neki imaju averziju ka investiranju, kada čuju riječ berza, investicioni fondovi i slično, a onda se ispostavi da su imali pogrešnu sliku, jer nisu znali kako nešto funkcioniše.
Na našim prostorima mnogi žele da ulažu u nekretninu kao investiciju. Ipak, vremena se mijenjaju, sada se u medijima i na internetu više piše o investicionim temama, te građani razmatraju i druge načine investiranja (investicioni fondovi, ETF i trgovanje na berzi, itd.). Rastuće cijene kvadrata isto utiču na to da potencijalni investitori razmisle: da li je nekretnina najbolja opcija za ulaganje mog novca? Koji načini ulaganja postoje a da ne moram da uložim 100.000 EUR, već mogu da krenem i sa 100 - 1.000 - 5.000 - 10.000 EUR?
eKapija: Koliko su finansijski well-being programi prepoznati u kompanijama i kada biste savjetovali ove sesije?
- Mnoge kompanije ne znaju da tako nešto kao finansijski well being programi (usmjereni za lične finansije) postoje na našim prostorima. Mi nismo učili ni u školi ni na fakultetu o ličnim finansijama, a pored toga, novac je i tabu tema, pa se rijetko kada i diskutuje o novcu na konstruktivan način. Tako da je finansijska pismenost građana niska i to utiče na njihove finansijske odluke: kako raspoređuju svoju zaradu, kako i koliko se zadužuju, da li štede, kakve investicione odluke donose. To sve utiče na život zaposlenih. Međutim, utiče i na firme, jer 50% od zaposlenih koji su pod stresom zbog svojih finansija, kažu da im to predstavlja distrakciju na poslu.
Kroz radionice, predavanja, 1na1 individualne finansijske koučing sesije ili konsultacije zaposleni stiču i razmjenjuju znanje, dobijaju motivaciju i podršku za primjenu svog znanja. Pored praktičnih ideja kako možete da više uštedite, bolje rasporedite svoj novac, da saznate o različitim opcijama za štednju za školovanje djeteta, za vašu privatnu penziju i na koje sve načine možete investirati, vjerujem da svima znači kada saznaju kako mogu da dobiju uporedne ponude za (stambene) kredite, razne vrste osiguranja, na šta da obrate pažnju.
Preporučujem ove programe svim kompanijama koje žele da ponude praktične, korisne benefite i obuke svojim zaposlenima i koje na ovaj društveno odgovoran način žele da doprinesu povećanju finansijske pismenosti zaposlenih.
(Foto: Pixabay.com/Tumisu)
eKapija: Bavite se i biznis koučingom i mentorstvom. Šta ono podrazumijeva i u kojim slučajevima bi preduzetnici trebalo da se obrate?
- Kako bih pružila najveću podršku svojim klijentima, najčešće se nalazim u jednoj od sledeće tri uloge: konsultant - mentor - kouč.
Kao konsultant, ukazujem im na to što im je potrebno da bi riješili svoje probleme. Ovo je pravovremeno i odmah vidljivo rješenje koje pomaže mojim klijentima da se suoče sa trenutnim izazovima i da ih riješe. Ipak, ova rješenja često nemaju dugotrajnu vrijednost i primjenu, jer klijenti ovim putem ne uče kako da sami dođu do zaključka i rješenja.
"Možeš da uradiš to i to." Npr. kao biznis konsultant klijentima često pomažem da postave sistem za praćenje svojih ličnih i poslovnih finansija.
Kao mentor, dijelim svoje iskustvo sa klijentima, tako da klijent razumije probleme i izazove sa kojima se suočava.
"Ja sam u takvoj ili sličnoj situaciji to i to uradila. Neki drugi preduzetnici su to na ovaj i ovaj način to riješili."
Kao mentorka dijelim iskustvo u raznim oblastima, šta su neke mogućnosti, izazovi u organizaciji biznisa, marketingu, prodaji, finansijama, administraciji itd.
Kao kouč, ne dajem rješenja, već postavljam pitanja i vodim klijenta kroz proces da samostalno pronađe svoj put. Klijenti koji kreiraju sopstvene strategije imaju veći potencijal da ih primijene i da ih se pridržavaju - i da postignu rezultate koje žele da ostvare.
"Šta bi mogao-la da uradiš da riješiš taj problem?"
Npr. kada mi klijent kao kouču kaže da želi da unaprijedi svoj biznis, zamolim ga da opiše kako će izgledati njegov biznis kada je isti unaprijeđen? Po čemu ćemo znati da je to postignuto? Šta je najmanji korak koji već sada može da uradi da krene ka tom cilju?
Preduzetnici mogu da potraže biznis kouča kada žele da dobiju podršku u definisanju i postizanju svojih ciljeva. Neko će potražiti kouča sa ciljem da unapredi svoj biznis ili prevaziđe lične i poslovne izazove, blokadu, te da dođe do (novih) rješenja. Kada se mnogo toga dešava, kouč vam može pomoći da postavite prioritete.
Ukoliko imate dilemu da li je tema koja je vama aktuelna, tema za mentorstvo, koučing, slobodno kontaktirajte kouča i u razgovoru sa njim će se to iskristalisati. Sa većinom koučeva i mentora možete zakazati besplatnu info sesiju (koja uglavnom traje kraće od redovne sesije).
(Foto: Pixabay.com/Gino Crescoli)
eKapija: Koliko je preduzetnicima izazovno da odvoje lične finansije od poslovnih? Koji su neki od "trikova" da uspješno upravljaju novcem u obje sfere?
- To je odlično pitanje. Moje iskustvo govori da je preduzetnicima često tanka granica između privatne i poslovne sfere i to se preslikava i na finansije. Oni često nisu svjesni koliko su zaradili, koliko su novca za sebe "uzeli" iz firme, da li su dobro postavili cijene. Tako da je prvi korak u mojoj saradnji sa preduzetnicima da napravimo jednostavan, ali odvojen, sistem za praćenje ličnih i poslovnih finansija i tokova novca. Da mogu lako pratiti koliko zarađuju, koje usluge-proizvodi im donose najviše-najmanje prihoda, gdje najviše "curi" novac itd.
Sigurno ste čuli za citat Pitera Drakera "Ne možeš upravljati onim što ne možeš mjeriti". Tako da dobro postavljen sistem i redovno bilježenje i analiza ličnih i poslovnih finansija je jedan od moćnijih "trikova". Prije svega će donijeti preduzetnicima osjećaj kontrole, a podaci će pomoći i u donošenju odluka. Ipak, važno je da pored kvantitativnih pokazatelja, pratimo i druge pokazatelje.
eKapija: Da li postoji moto ili citat kojim se vodite u svom poslovanju?
- Vodim se motom "Napredak ispred savršenstva", citatom Edisona "Nisam fejlovao. Samo sam našao 10.000 načina koja neće raditi" i Rumija "Kako počneš da koračaš putem, tako se put pojavi".
Učenje kroz činjenje je izazovno pogotovo onima koji žele da nešto bude savršeno prije nego što npr. to plasiraju na tržište. Od jurenja savršenstva mnogo je važnije krenuti, sticati, primjenjivati znanje u hodu, pratiti šta najbolje funkcioniše i za čim ima-nema potrebe na tržištu. Često moramo da donosimo odluke u neizvjesnosti (ne vidimo jasan put) ali kako testiramo, eksperimentišemo, tako nam se vremenom iskristališe (pojavi put) šta ne radi, šta (može da) radi.
Aleksandra Kekić
Tagovi:
Karolina Herbut
finansijsko savjetovanje
finansijski savjetnici
kako uštedjeti
kako unaprijediti finansije
upravljanje ličnim finansijama
lične finansije
gdje investirati
finansijski well being programi
biznis koučing
biznis mentorstvo
Komentari
Vaš komentar
Top priče
16.04.2024. | Industrija, Građevina
Njemačka firma u Laktašima dograđuje proizvodni pogon
Njemačko preduzeće u Laktašima Technics Programme Engineering podnijelo je Gradu Laktaši zahtjev za izdavanje ekološke dozvole za postrojenje za mašinsku obradu metala, izvještava Indikator.ba. Riječ je o dogradnji po postojećeg postrojenja u naselju Mahovljani, na parcelama označenim kao k.č. broj: 73/2 74/1, 75, 76, k.o. Mahovljani. Ukupna planirana bruto proizvodnja gotovih proizvoda iznosi oko 100 tona godišnje. Technics Program
17.04.2024. | Vijesti
Otvorene prijave za akcelerator program inovativnih poslovnih ideja u Istočnom Sarajevu
17.04.2024. | Vijesti
17.04.2024. | Turizam, sport, kultura
Ellena group želi oporavak Boke i otvaranje hotela Plaža
17.04.2024. | Turizam, sport, kultura
16.04.2024. | Industrija, Saobraćaj
Kreće serijska proizvodnja prvog bh. električnog vozila
16.04.2024. | Industrija, Saobraćaj
16.04.2024. | Agro, Industrija, Građevina, Turizam, sport, kultura
Vlada KS odobrila više od 7 mil KM za projekte iz oblasti šumarstva
16.04.2024. | Agro, Industrija, Građevina, Turizam, sport, kultura
eKapija+
Vidi sve
17.04.2024. | Vijesti
Otvorene prijave za akcelerator program inovativnih poslovnih ideja u Istočnom Sarajevu
17.04.2024. | Vijesti
16.04.2024. | Vijesti
Želite da uložite u luksuznu nekretninu? - Vodite računa da ispunjava ove uslove
16.04.2024. | Vijesti
16.04.2024. | IT, Telekomunikacije
Kako se nositi sa stresom na društvenim mrežama
16.04.2024. | IT, Telekomunikacije
16.04.2024. | Turizam, sport, kultura
Sarajevo Destination Festival od 25. do 27. aprila
16.04.2024. | Turizam, sport, kultura
Poslovne šanse
Vidi sve
17.04.2024. | Građevina
Živinice sa skoro milion maraka nadograđuju i šire Gradsku upravu
16.04.2024. | Građevina, Turizam, sport, kultura
FK Željezničar traži strateškog partnera za rekonstrukciju stadiona Grbavica i gradnju trening kampa - Investicije od oko 90 mil EUR (VIDEO)
16.04.2024.. | Građevina, Turizam, sport, kultura
15.04.2024. | Građevina
Sokolac raspisao novi tender za višemilionske radove na izgradnji gradske kuće
15.04.2024. | Građevina
15.04.2024. | Agro, Finansije
Utvrđeni uslovi prodaje prijedorskog ribnjaka Saničani
15.04.2024. | Agro, Finansije
15.04.2024. | Građevina, Finansije, Zdravstvo
Posušje kreće s izgradnjom edukacijsko-rehabilitacijskog centra
15.04.2024. | Građevina, Finansije, Zdravstvo
14.04.2024. | Građevina
Kreće obnova širokobriješke gimnazije
14.04.2024. | Građevina
Izdvajamo još...
Rubrike za dalje čitanje
Potpuna informacija je dostupna samo komercijalnim korisnicima-pretplatnicima i neophodno je da se ulogujete.
Pratite na našem portalu vijesti, tendere, grantove, pravnu regulativu i izvještaje.
Registracija na eKapiji vam omogućava pristup potpunim informacijama i dnevnom biltenu
Naš dnevni ekonomski bilten će stizati na vašu mejl adresu krajem svakog radnog dana. Bilteni su personalizovani prema interesovanjima svakog korisnika zasebno,
uz konsultacije sa našim ekspertima.